Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО без страхования жизни в 2023 году: обязательно ли, почему навязывают». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда автовладелец оформил полис, а потом (лишь приехав домой) выяснил, что ему параллельно была оформлена страховка на жизнь, то потребуется немедленно возвратиться в страховую поскольку в противном случае закончится период, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО.
Как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО
Для решения вопроса в положительном русле следует составить заявление (в письменной форме, в 3-х экземплярах) на отказ от конкретного вида страхования. Дополнительно понадобиться предоставить доказательства факта, что конкретная услуга была навязана пользователю. Такими доказательствами могут стать лично записанные водителем аудио-/видеоматериалы. Их запись целесообразно выполнять при заключении договора, как только речь заходит о предложении дополнительных услуг страхования.
Важно знать какие еще бумаги понадобятся страхователю и как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО. Помимо заявления, оформленного в 3-х экземплярах и необходимых доказательств по факту навязывания допуслуг, автовладелец должен предоставить комплект документов, в который войдут:
- Гражданский паспорт (ксерокопия)
- СТС и ПТС (ксерокопии);
- Водительские права (оригинал+ксерокопия);
- Диагностическая карта (ксерокопия).
Существует вероятность, что страховая компания все же откажет возвращать деньги, уплаченные водителем за страхование жизни. Чтобы этого не произошло, желательно внести в текст заявления дополнение о том, что в случае отказа последует обращение в вышестоящие инстанции и в суд. Важно понимать, что подобные действия очень опасны для страховой, поскольку грозят компании отзывом лицензии Центробанка. Чтобы исключить подобное, сотрудники страховой стараются удовлетворить просьбу заявителя и моментально возвратить ему деньги.
Особенность страхового дела в нашей стране такова, что тарифы по ОСАГО небольшие, и даже с учетом внесенных поправок в 2014 году пределом для выплат потерпевшим составили ставки 400 тыс. р. по имуществу и 500 тыс. р. по жизни и здоровью.
Наблюдая такую ситуацию, некоторые страховые организации решили воспользоваться возможностью минимизировать убытки по этому виду страхования, а для этого они решили воспользоваться добровольно-принудительными дополнительными услугами. Наибольшего успеха в этой «авантюре» добились страховые организации, располагающие густой сетью офисов продаж. А это означает, что эта необязательная услуга обеспечила им высокий процент со стороны не слишком грамотных клиентов.
С автовладельцами такие компании особо не церемонятся: когда человек приходит за приобретением полиса автострахования ОСАГО без страхования жизни, ему сразу называется сумма, которая фактически превышает реальную стоимость полиса в несколько раз. Однако большинство страхователей не вникают в такие нюансы и просто оплачивают называемую сумму.
Какие фирмы страхуют без страхования жизни
Законно ли требовать от клиента приобрести этот полис вместе с полисом ОСАГО? Безусловно нет, решение это должно быть добровольным. Нельзя заставлять и склонять каким-либо способом к приобретению допуслуг — эти действия являются нарушением норм российского законодательства.
Организации, являющиеся членом Российского Союза Автостраховщиков, не могут позволить себе нарушать закон, поскольку рискуют потерять лицензию. Чтобы оформить ОСАГО без страхования жизни, стоит обратиться в любую фирму из списка членов РСА (Росгосстрах, Ренессанс, Согласие и другие). Но…
Крупнейшие страховые компании имеют представительства во многих городах России, которые, порой, живут своей жизнью. И, если в головном офисе в Москве сотрудники, страхуя клиентов, не навязывают дополнительные услуги, то в небольшом городе эти действия не всегда, но допускаются.
К сожалению, навязывание дополнительных услуг при страховании по ОСАГО за пару лет стало обычной практикой. Организации пытаются покрыть свои расходы, поскольку увеличение в разы лимитов выплат по ОСАГО в 2014 году привело к убыточности данного вида услуг. В таких реалиях приходится ставить вопросы иначе: вместо «Какие фирмы предпочесть?» — «Как оформить полис ОСАГО, избежав лишних расходов?» и «Что делать, если навязывают допуслугу?».
ВАЖНО
Если гражданин столкнулся с навязыванием услуг, рекомендуется отказываться от начала сотрудничества с организацией. Нужно попытаться найти учреждение, готовое продать ОСАГО без иных дополнительных услуг. Не все компании пытаются навязать лицу ненужные продукты. Предварительно можно рассчитать примерную стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
Если лицо всё же хочет продолжить сотрудничество с определенной организацией, присутствует несколько способов, позволяющих отказаться от ненужных услуг. Изначально рекомендуется сообщить страховщику о нежелании покупать дополнительные продукты. Если представители организации продолжают настаивать, можно ссылаться на нормативно-правовые акты, защищающие гражданина в сложившейся ситуации. Так, в ст. 1.5 гл. 1 Правил ОСАГО фиксируется, что страхователь не может отказать в предоставлении услуги, если все нормы соблюдены, и требуемые документы предоставлены.
Нужно попросить зафиксировать отказ в предоставлении услуги в письменном виде. Разговор с менеджером лучше записать. Скорее всего, страховой агент продолжит настаивать на продаже полиса с пакетом дополнительных услуг. В этой ситуации можно согласиться на выдвигаемые условия, однако в последующем написать отказ от навязанной страховки. Документ оформляется в двух экземплярах. Он направляется в адрес страховой компании в течение 14 дней. Срок называется периодом охлаждения. Возможность его применения отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Рекомендуется упоминать о том, что в случае отказа в возврате средств, заявка будет передана в суд.
Внимание
Если добиться результата не удалось, и страховщик не хочет возвращать деньги, нужно требовать фиксацию нарушения в письменном виде. При этом на бланке должна быть проставлена соответствующая повестка. Затем все бумаги передаются в Центробанк, РСА или Роспотребнадзор. Допустимо начало судебного разбирательства.
Если нужно приобрести ОСАГО, то сначала необходимо выбрать организацию, что реализует полисы без дополнительного сервиса.
Доп страховка к ОСАГО имеет несколько приёмов, как отказаться.
Сначала сообщите страховому агенту, что вы не желаете покупать допы.
Продемонстрируйте свои знания законов, касающихся защиты прав потребителей, в частности, автолюбителя:
- ни одна СК не может отказать потребителю в услугах, если он имеет при себе требуемые документы;
- законом запрещено выдвигать непременное условие для получения одной услуги, покупкой иных услуг;
- ГК РФ обязывает СК оформлять соглашение, если нет объективных причин для отказа в его составлении;
- КоАП России определяет ответственность за навязывание услуг.
При отказе требуйте документальное обоснование.
Можно зафиксировать беседу с агентом на записывающее устройство, однако, нужно помнить, что скрытая видеосъемка здесь будет незаконной и доказательству не поможет.
Помимо заявления, потребуются:
- копия паспорта, ПТС И СТС;
- ВУ и диагностическая карта.
Если все перечисленные действия не достигли положительного результата, то необходимо затребовать от руководства СК письменный отказ возвращать деньги.
Последующим шагом должно быть направление полного пакета документов в ЦБ, Роспотребсоюз, РСА, судебные органы, с указанием номера купленного полиса.
Не многие знают, как отказаться от страховки жизни, если при получении ОСАГО всё же были навязаны допы. Сделать это очень даже возможно, нужно лишь иметь время и силы.
Действия автовладельца:
- заранее составить заявление в СК с просьбой выдать полис без дополнительных условий;
- можно поискать добросовестного страховщика, который оформит полис без доп. услуги.
В 2014 году были внесены поправки в № 40–ФЗ, согласно которым увеличилась максимальная сумма страхового возмещения. В 2019 году она составляет:
- 400 000 рублей при возмещении убытков, причиненных имуществу пострадавших;
- 500 000 рублей при компенсации ущерба, нанесенного жизни или здоровью потерпевших.
После увеличения размеров страховых выплат многие компании решили «компенсировать» возможные убытки путем включения дополнительных услуг в договор. Особенно активно этим стали пользоваться крупные СК, имеющую разветвленную сеть филиалов и, как следствие, большой процент плохо осведомленных клиентов.
Зачастую дополнительная услуга просто включается в договор. Клиенту озвучивается конечная сумма, несколько превышающая стоимость стандартного ОСАГО. Многие автовладельцы соглашаются с предложенной ценой и оплачивают полис.
Если водитель начинает интересоваться причиной повышения стоимости, ему говорят о включении услуги по страхованию жизни в договор. Если он отказывается от «автогражданки» с дополнительными «опциями» и просит составить стандартный документ, то агенты по-разному комментируют свои действия.
Самыми распространенными «причинами» включения дополнительной услуги в страховку являются:
- отсутствие бланков для ОСАГО без страхования жизни;
- необходимость осмотра автомобиля до заключения стандартного ОСАГО, который нужно ожидать на протяжении 2-3 месяцев.
Страховщики стараются не выдавать официальных отказов в заключении договора, так как это противоречит законодательству.
Почему это выгодно страховым компаниям
Любая страховая компания – это коммерческая организация, основная цель которой заключается в получении прибыли. Основной для этого способ – оформление и выдача своих полисов по всевозможным направлениям. По этой причине страховщику выгодно предложить одному клиенту как можно больше различных услуг.
По статистике страхование ответственности автомобилистами является наиболее распространенным из всех видов предоставляемых услуг. По этой причине шанс предложить и оформить смежные виды страхования довольно легко. Страхование жизни дополняет ОСАГО, тем самым увеличивая размеры выплат на случай причинения вреда здоровью. Нельзя говорить, что это плохо, однако каждый водитель вправе самостоятельно принимать решение.
На сегодняшний день большая часть страховщиков целенаправленно предлагает дополнительные услуги. Кто-то это делает настойчиво под видом обязательного, кто-то лишь рекомендует.
ВАЖНО !!! Поскольку значительная часть страховых полисов уже оформляется в электронном виде, получить данную услугу можно онлайн прямо на сайте организации.
Чтобы избежать навязывания лишних услуг, необходимо всегда подробно изучать условия договора. Все дополнительные условия обязательно прописываются непосредственно в тексте и игнорировать их нельзя.
На чьей стороне закон
В соответствии с п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» никто не имеет права навязывать гражданину, какие-то товары или услуги, в том числе услуги автострахования. В настоящее время ситуация с дополнительными услугами регулируется Центральным банком, Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС), Прокуратурой.
КоАП РФ Статья 15.34.1 гласит, что при отказе СК оформить ОСАГО без страхования жизни следует наложение штрафных санкции, исчисляемых сотнями тысяч рублей.
Тогда как навязанные услуги от СК на основании постановления УФАС также являются правонарушением и караются штрафом 50 000 рублей. Говоря простым языком:
- отказали в ОСАГО безосновательно, получили штраф 100–300 тыс. рублей;
- навязывали дополнительный договор на ОСАГО, выплатите 50 000 рублей штрафа в пользу государства;
- клиент понес моральный, материальный ущерб при навязывании услуг со стороны СК, может получить компенсацию в судебном порядке (ч.4 ст.445 ГК РФ).
Если навязывают страхование жизни с ОСАГО в СК «АльфаСтрахование», другой большой или маленькой компании, то при наличии резерва времени можно с большой долей вероятности добиться положительного исхода. Для начала нужно получить доказательства отказа.
Это могут быть такие виды доказательств:
- Письменный отказ. Это из ряда фантастики, так как данная бумага равносильна квитанции о штрафе на 50 000 рублей для физического лица и 300 000 для организации.
- Запись разговора на диктофон. Это вполне законно, нельзя снимать без согласия оппонента.
- Показания свидетелей. Тут лучше взять с собой друзей или родственников.
В первую очередь нужно подать претензию, а уже после идти дальше.
Официальные жалобы принимают государственные структуры:
- орган защиты прав потребителей;
- Роспотребнадзор;
- отделение Центробанка;
- районный суд.
Как купить ОСАГО без страховки
Самый простой способ оформить договор страхования гражданской ответственности перед третьим лицом – это обратиться в страховую компанию через Интернет. Плюсы очевидны:
- отсутствие очередей
- нет необходимости общаться с навязчивыми сотрудниками
- не нужно приобретать дополнительные продукты для получения необходимого договора
- просто рассчитать стоимость приобретаемого договора через калькулятор ОСАГО онлайн
- оформляется Личный кабинет, через который возможно в любой момент узнать в какой стадии находится договор страхования, какие имеются бонусы
- страховка приходит в электроном виде с юридически законной подписью. Ее можно распечатать для предъявления инспектору в случае остановки, либо через мобильный Интернет показать на смартфоне (лучше распечатывать)
- имеется возможность проверить подлинность полиса в РСА онлайн при помощи специального сервиса
Другой способ не отличается особой хитростью: при каждом предложении оформить дополнительный страховой продукт следует отвечать, что такой уже оформлен, но в другой страховой компании. В 20 % случаев такие ответы срабатывают и удается без особых затрат получить необходимый документ. В оставшихся 80 % приходится бороться:
- следует обратиться к руководству, чтоб сообщить о незаконности действий агента
- потребовать в письменной форме оформить отказ или объяснение на то, почему компания не может оформить полис ОСАГО без сопутствующих приобретений и действий
Обычно, такое поведение клиента пытаются замять и идут на компромисс.
Еще один способ отправить заявление на приобретение договора страхования автогражданки почтой заказным письмом. В конверт следует вложить:
- заявление установленного образца
- копии: паспорта, водительских прав, свидетельства о регистрации транспортного средства, карты прохождения диагностики автомобиля
- контактный телефон
- адрес проживания для отправки решения страховщика
На письменное заявление, присланное почтой, страховая компания не имеет право не отреагировать. Решения может быть два:
- Заключить договор
- Оформить письменный отказ
С письменным отказом можно смело обращаться в соответствующие органы для взыскания штрафа с недобросовестных страховщиков. Выплаченной суммы с лихвой хватит для оформления не только договора ОСАГО, но и страхования жизни, имущества.
Если нужно приобрести ОСАГО, то сначала необходимо выбрать организацию, что реализует полисы без дополнительного сервиса.
Доп страховка к ОСАГО имеет несколько приёмов, как отказаться.
Сначала сообщите страховому агенту, что вы не желаете покупать допы.
Продемонстрируйте свои знания законов, касающихся защиты прав потребителей, в частности, автолюбителя:
- ни одна СК не может отказать потребителю в услугах, если он имеет при себе требуемые документы;
- законом запрещено выдвигать непременное условие для получения одной услуги, покупкой иных услуг;
- ГК РФ обязывает СК оформлять соглашение, если нет объективных причин для отказа в его составлении;
- КоАП России определяет ответственность за навязывание услуг.
При отказе требуйте документальное обоснование.
Можно зафиксировать беседу с агентом на записывающее устройство, однако, нужно помнить, что скрытая видеосъемка здесь будет незаконной и доказательству не поможет.
Помимо заявления, потребуются:
- копия паспорта, ПТС И СТС;
- ВУ и диагностическая карта.
Если все перечисленные действия не достигли положительного результата, то необходимо затребовать от руководства СК письменный отказ возвращать деньги.
Последующим шагом должно быть направление полного пакета документов в ЦБ, Роспотребсоюз, РСА, судебные органы, с указанием номера купленного полиса.
Не многие знают, как отказаться от страховки жизни, если при получении ОСАГО всё же были навязаны допы. Сделать это очень даже возможно, нужно лишь иметь время и силы.
Действия автовладельца:
- заранее составить заявление в СК с просьбой выдать полис без дополнительных условий;
- можно поискать добросовестного страховщика, который оформит полис без доп. услуги.
Не всегда навязанная страховка при покупке ОСАГО не несет пользу для гражданина. Так, если был приобретен полис защиты жизни и здоровья, вся материальная ответственность возлагается на организацию, продавшую пакет услуг. Компания будет обязана предоставить денежные средства, даже если гражданин примет решение продолжить лечение через некоторое время после ДТП. Лицо может заранее защитить себя от навязывания дополнительных услуг. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:
- не нарушать срок периода охлаждения;
- ознакомиться с нормами действующего законодательства, регламентирующего процесс;
- изучить отзывы об организациях, занимающихся продажей полисов ОСАГО;
- не конфликтовать с сотрудниками страховой компании;
- если страховку навязывают, ее можно приобрести, а затем сразу же написать отказ;
- посещать организацию, позвав с собой одного или нескольких свидетелей.
Если производится покупка электронного полиса ОСАГО, это позволяет снизить стоимость. Приобретать дополнительные услуги не придётся.
| Вопрос | Ответ |
| Можно ли вернуть навязанную страховку при ОСАГО? | Да, действие допустимо. |
| Я не успел обратиться в уполномоченный орган в течение периода охлаждения. Удастся ли получить денежные средства за страховку обратно? | Да, но часть суммы удержат. |
| Страховщик отказывается возвращать деньги за навязанную страховку. Что делать? | Инициировать судебное разбирательство или направить жалобу в РСА или Центробанк. |
| Накажут ли страховщика за навязывание полиса? | Предусмотрена административная ответственность. На организацию наложат штрафы. |
| Где взять бланк заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО? | Обратиться к страховщику или заполнить заявку самостоятельно. Точная форма по закону не установлена. |
Как вернуть страховку жизни при осаго
Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.
Процедура возврата:
- Обращение в офис расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
- Написание заявление принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.
Необходимо в нем указать:
· личные данные,
· номер полиса,
· размер страховой премии,
· дату обращения,
· пакет прилагаемых документов.
- Получение копии заявления после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:
Популярные страховые компании
Выводы из статьиЕсли Вы получите отказ, или ответа не последует, то остается только судебный вариант урегулирования спора. Расчет страховки на нашем сайте учитывает все скидки при расчете стоимости полиса в базе РСА. Чаще всего подобными делами занимается суд района, в котором котором прописан виновник ДТП. Но может быть и иначе, зависимо от суммы иска. Если она находится в пределах 50 000 рублей, дело ляжет на плечи мирового судьи, если она больше – районного.