Подводные камни дешевых кредитов. Что нужно знать, чтобы не переплачивать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подводные камни дешевых кредитов. Что нужно знать, чтобы не переплачивать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит, оформленный в автосалоне- это стандартный займ, предоставляемый конкретной кредитной организацией под определенный процент, выданный для приобретения автомобиля. Соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банк будет уверен в возврате своих средств. Т.е. меньшая уверенность в заемщике повышает процентную ставку и наоборот.

Как я обнаружил обратную сторону вознаграждений по кредитным картам

Для заемщика ситуация обстоит следующая: чем проще взять кредит, тем больше окажется переплата.

У каждого кредитного продукта есть свои особенности: автокредит не является исключением.

1. ограничение в выборе кредитных программ за счет минимального количества банков, сотрудничающих с дилером и готовых предложить кредит на определенный автомобиль, а соответственно варианты займа могут быть не такими выгодными;
2. невозможность получить кредит в желаемом банке, в основном осознанными противоправными действиями салонов, но бывают и причины в невнимательности их сотрудников; дорогая страховка, размер которой прямо связан с указанными выше пунктами, но только уже в отношении не банков, а страховых организаций.

«Выгодно ли рефинансирование кредита?» – Яндекс.Кью

• Лента
• Новое
• Топ
• Темы
• Рейтинг

По идее, услуга рефинансирования или перекредитования для того и предназначена, чтобы заемщик мог снизить переплату по текущему кредиту или кредитам. Она имеет ряд преимуществ:

• заемщик оформляет новый целевой кредит для погашения старых под более низкую ставку;
• рефинансирование не портит кредитную историю;
• должник может поменять валюту взятых ранее кредитов;
• есть возможность корректировки размера и сроков платежей;
• можно продлить срок действия договора;
• рефинансирование предполагает объединение нескольких ссуд. В результате заемщику будет удобнее погашать один кредит в одном банке, вместо того, чтобы вносить несколько платежей разным кредиторам;
• некоторые банки позволяют дополнительно взять сумму денег на личные нужды.

Учитывая эти плюсы, перекредитование – выгодная процедура. НО! Нужно брать во внимание и недостатки:

• при оказании этой услуги банк может взимать единовременную комиссию, что уже сопряжено с дополнительными расходами;
• рефинансирование обеспеченного кредита, например, ипотеки, тоже происходит с затратами, да еще и с хлопотами: нужно снять залог у первого банка, второй проведет его оценку, придется собрать больше документов и т.д.;
• если есть открытие просрочки, рефинансировать долг никто не согласится;
• не получится перекредитовать недавно оформленную ссуду. Не целесообразно обращаться за рефинансированием, если выплачивать старый кредит осталось менее 6 мес.

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа.

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

1. Человек выбирает банк и программу кредитования.
2. Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
3. Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
4. В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
5. В банк представляются документы по выбранной квартире.
6. Производится оценка объекта недвижимости.
7. Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

ВАЖНО:

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее.

Остановите свой выбор на 2-4 программах, уточните в банках необходимый перечень документов и подайте заявки. Лучше начинать с самого выгодного предложения. Банк одобрит заявку – прекрасно. Не одобрит – обратитесь в следующее финансовое учреждение.

При заполнении анкеты нужно быть максимально честным с банком. Вся информация по подобным кредитам подвергается тщательнейшей проверке.

Постарайтесь собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность:

• справку о доходах;
• выписки с текущих и депозитных счетов;
• сертификаты на различные предметы роскоши;
• справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций, ценных бумаг и др.

Пример ошибочной акции «Совкомбанка»

Любое банковское учреждение, вне зависимости от продолжительности его работы и времени существования, дорожит собственной репутацией и полученной лицензией, поэтому оно не буде нарушать никаких требований по отношению к своим клиентам.

Где можно взять деньги льготникам? Где можно получить кредит по двум документам? Как получить потребительский кредит, и где можно оформить кредит такого вида? Этими вопросами задается практически каждый человек, имеющий льготы. «Выгодные кредиты в банках» — самый востребованный запрос в интернете.

В наше время получение кредита существенно упростилось. Во – первых, было время, когда для того чтобы получить кредит, необходимо было встать в очередь, собрать несметное количество бумаг, справок и даже характеристик, а также найти поручителей.

Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком.

Многообразие кредитных предложений заставляет задуматься о том, насколько выгоден то или иной способ кредитования. Начнем с того, что кредит вообще вещь не выгодная, так как изначально предполагает возврат гораздо большей суммы.

Через несколько лет поступила в Новосибирский государственный университет, закончив его по специальности «учитель начальных классов». Также имею дополнительное образование — «педагог английского языка». В онлайн-журналистике — более 10 лет. Сначала работала корреспондентом в региональных интернет-порталах.

Как я обнаружил обратную сторону вознаграждений по кредитным картам

Кредит, оформленный в автосалоне- это стандартный займ, предоставляемый конкретной кредитной организацией под определенный процент, выданный для приобретения автомобиля. Соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банк будет уверен в возврате своих средств. Т.е. меньшая уверенность в заемщике повышает процентную ставку и наоборот.

Для заемщика ситуация обстоит следующая: чем проще взять кредит, тем больше окажется переплата.

У каждого кредитного продукта есть свои особенности: автокредит не является исключением.

1. ограничение в выборе кредитных программ за счет минимального количества банков, сотрудничающих с дилером и готовых предложить кредит на определенный автомобиль, а соответственно варианты займа могут быть не такими выгодными;
2. невозможность получить кредит в желаемом банке, в основном осознанными противоправными действиями салонов, но бывают и причины в невнимательности их сотрудников; дорогая страховка, размер которой прямо связан с указанными выше пунктами, но только уже в отношении не банков, а страховых организаций.

Как подобрать выгодный кредит — банки и сервисы

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
2. Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

• большой процент;
• первый взнос достаточно большой;
• в некоторых банках – досрочное погашение;
• при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
• не получится приобрести машину с пробегом.

Краткое руководство по поиску наиболее выгодного кредитного предложения

Очень часто для приобретения дорогостоящей бытовой техники или электроники у среднестатистического россиянина не хватает наличных денежных средств, и чтобы осуществить покупку, часто требуется копить нужную сумму в течение нескольких месяцев, поэтому если человек видит информацию о рассрочке платежа при покупке того или иного товара, то не может пройти мимо такого «выгодного» предложения.

В рекламной информации обычно указывается на отсутствие переплат. Получается, что стоимость, которая указана на ценнике, будет равномерно распределена на количество месяцев, в течение которых будет выплачиваться вся сумма.

Обратите Внимание!

Многим гражданам очень хотелось бы разобраться, в чём подвох рассрочки без переплат до приобретения товара таким способом, ведь продукция реализуется в национальной валюте, которая подвержена девальвации, и, например, через 2 года сумма, которая будет выплачена за покупку, значительно обесценится.

Покупателю действительно стоит опасаться только за свой кошелёк, потому что предприниматель никогда не будет работать себе в убыток, поэтому прежде чем совершить покупку таким способом, необходимо разобраться, что представляет собой рассрочка 0-0-24, в чём подвох такого маркетингового предложения также необходимо выяснить заранее.

Товар в данном случае, действительно реализуется по указанной на ценнике стоимости, но рассрочку платежа предоставляет не торговая организация, а банк, с которым магазин заключил договорённость на предоставлении подобных услуг.

В этом случае обмана со стороны торговой сети нет, и даже за весь период обслуживания кредита магазин будет выплачивать проценты за покупателя, но подвох при этом всё равно присутствует, Учитывая, что подобные кредитные операции являются довольно рискованными для банка, кредитная организация не осуществляет кредитование без предварительного заключение страхового договора, который не предоставляется бесплатно.

В случае наступления страхового случая, банк получит от страховой компании всю сумму, которая была выдана покупателю на приобретение товара в рассрочку. Выгода магазина при реализации таким способом очевидна.

Торговая сеть получит всю сумму за проданный товар и сможет направить денежные средства в оборот.

Кроме этого, в рассрочку можно реализовать значительно больший объём сезонных товаров, что особенно выгодно для магазинов одежды и товаров для отдыха и туризма.

Таким образом, продажа в рассрочку выгодна всем, в том числе и покупателем, которым из-за навязанной банком страховки приобретённая вещь обойдётся незначительно дороже, но оплачивать покупку можно будет в течение длительного времени, необременительными для семейного бюджета суммами.

Принцип реализации товара таким образом не слишком сильно отличается от вышеописанных действий, но в некоторых торговых сетях при этом могут присутствовать некоторые нюансы, знание которых позволит значительно сократить время на оформлении договора. Особенности рассрочки в торговых сетях:

1. М — в чём подвох рассрочки в М, может выяснить каждый покупатель, который решит приобрести электронику или бытовую технику с оплатой в течение 10, 12, 24 или 36 месяцев. На все периоды оплаты магазин не назначает дополнительных выплат, кроме той, которая указана на ценнике. Особенность приобретения бытовой техники и электроники в данной торговой сети заключается в том, что можно осуществить приобретение товара без первоначального взноса. Рассрочка от банка также предоставляется со страховкой кредита, но выплата процентов полностью ляжет на плечи торговой сети, поэтому за покупками в М можно отправляться без денег, но с удостоверением личности, которое нужно будет предъявить для заключения договора.
2. Юлмарт — в этой сети магазинов бытовой техники и электроники можно приобрести некоторые виды товаров с рассрочкой до 6 месяцев. При этом первый взнос будет полностью отсутствовать, а переплата составит 0%. Кредитный договор также заключается с банком на период предоставления кредита, но обслуживать его будет торговая организация.
3. Техносила — в торговой сети действует рассрочка на большой ассортимент товаров. Рассрочка на 24 месяца при отсутствии первой оплаты и переплаты за покупку является отличным выходом из ситуации, когда приобретение какой-либо вещи требуется срочно. Кредитный договор также заключается с банком, но первоначальная сумма будет незначительно увеличена на стоимость страхования кредита.
4. Центробувь — при приобретении товаров на сумму от 2000 рублей в данной сети предоставляется беспроцентная рассрочка на покупку. Максимальная продолжительность рассрочки составляет 3 месяца. Переплата при заключении кредитного договора будет полностью отсутствовать по причине предоставления магазином скидки равной оплате обслуживания кредита.
5. Евросеть — данная сеть предоставляет возможность приобрести понравившийся товар с рассрочкой в 12 месяцев. Для успешного оформления договора с банком потребуется оформить страховку, но окончательная сумма кредит, при этом увеличится незначительно. Переплата магазину составит 0%, и товар можно купить без первоначального взноса.
6. DNS — сеть цифровых супермаркетов предоставляет возможность оформить рассрочку платежа сроком на 12 месяцем. Акция действует на покупки стоимостью от 1 000 рублей, при этом полностью будет отсутствовать переплата, первый взнос также отсутствует.

Учитывая тот факт, что рассрочка платежа предоставляется банком, несоблюдение условий кредитного договора может значительно увеличить стоимость приобретаемого товара. Даже если сумма ежемесячного платежа незначительная, не стоит пренебрежительно относиться к своим обязанностям.

Несвоевременность выплат может обернуться не только пенями со стороны кредитной организации, но и ухудшением рейтинга заёмщика.

Наличие плохой кредитной истории не позволит в будущем пользоваться кредитными продуктами, а если и будет существовать возможность получить кредит, процентная ставка в этом случае будет значительно завышена банком.

«Приходите на встречу — расскажу подробнее»

По статистике Центробанка некорректные продажи остаются лидирующей причиной жалоб населения на банки. На них приходится больше половины обращений. Но почему банковские менеджеры активизировались именно сейчас? Главная причина проста: снижение ставок по вкладам. В начале марта были шикарные 20 с лишним процентов годовых. Потом началось резкое снижение доходностей. В итоге сейчас депозиты можно открыть по ставкам в 6–7% годовых. И это в лучшем случае.

Ситуацией решили воспользоваться банки. Им нужна дополнительная прибыль. Менеджеров премиями и бонусами мотивируют на то, чтобы навязывать клиентам такие продукты, которые будут выгодны в первую очередь банкам. Например, с более высокой комиссией.

Клиентам звонят и приглашают в офис якобы для продления договора вклада (хотя это давно можно сделать онлайн). А уже на личной встрече говорят: «Вы же видите, как снизился доход. Не хотите ли разместить деньги с большей выгодой?» Ну кто от такого откажется?

Чаще всего под видом более выгодного вклада населению предлагают инвестиционное или накопительное страхование жизни (сокращенно ИСЖ и НСЖ), структурные продукты или паи паевых инвестиционных фондов. В целом это нормальные финансовые инструменты, которые так или иначе связаны с вложениями в фондовый рынок. Но есть куча подводных камней и нюансов, которые запрятаны в мелком шрифте договора.

И если в них разобраться, выяснится много неприятных моментов.

Главный минус такого рода продуктов — отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства. Деньги на карте, на текущем счете, на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Если банк лишится лицензии, эти деньги вам вернет Агентство по страхованию вкладов. По всем инвестиционным полисам и структурным продуктам этого никто не гарантирует.

Более того, банк даже не несет никакой ответственности. Он в этом деле всего лишь посредник между вами и страховой или инвестиционной компанией. Менеджер получил свою комиссию за приведенного клиента, выдал договор и умыл руки. А дальше — будьте добры общайтесь с кем-то другим.

Но хорошая новость есть. Даже если вас все-таки убедили вложиться в альтернативный продукт, разорвать договор и вернуть свои деньги можно в течение месяца. Именно столько действует так называемый «период охлаждения». Главное — опомниться не позднее этого срока.

В каком банке рефинансирование выгоднее, в своем или другом?

Выбирая финансовую организацию для выгодного рефинансирования кредита, нужно учитывать не место получения первоначального займа, а условия предоставления услуги. Фактически разница между своим и чужим банком отсутствует. Выбирая компанию, обратите внимание на следующие советы:

1. В первую очередь необходимо ознакомиться с предложением банка, в котором заемщик является зарплатным или корпоративным клиентом. Обычно такие финансовые организации готовы предоставить персональные условия по рефинансированию.
2. Обращайте внимания на цель кредитования. Если займ нецелевой, получить имущественный налоговый вычет не удастся.
3. Ознакомьтесь с требованиями, которые финансовая организация предъявляет к залоговой недвижимости.
4. Рассчитывайте выгоду рефинансирования ипотеки. Экономия складывается из разницы в процентах. Дополнительно во внимание нужно принимать комиссии и иные взносы. Если их объем больше сэкономленной суммы, осуществлять рефинансирование невыгодно.
5. Учитывайте персональные особенности ситуации. Если заёмщику нужны денежные средства, лучше обращаться в компании, которые готовы объединить кредиты и выдать деньги на любые нужды.

Вклады бывают срочные, то есть с ограниченным сроком действия договора, и до востребования, когда деньги хранятся в банке бессрочно, пока вы не заберете их. Для получения дополнительного дохода подходят лишь срочные вклады, так как вклады до востребования имеют минимальную процентную ставку, которая не перекрывает инфляции и подходит скорее для временного хранения денег.

Абсолютное большинство банков предлагают своим клиентам воспользоваться не только программами вкладов в рублях, но и вкладами в иностранной валюте – валютными вкладами (чаще всего в долларах США и евро). В данном случае клиент, имеющий определенную сумму денежных средств в иностранной валюте, может сразу открыть валютный вклад, и тем самым обеспечить финансовые потери от обмена валюты на рубли. Кроме этого, нередко открывать валютные вклады гораздо выгоднее, чем рублевые, особенно в те периоды, когда стоимость рубля по отношению к иностранным валютам снижается. Это обеспечивает дополнительную доходность валютных вкладов, даже несмотря на более низкие годовые процентные ставки.

Классические депозитные программы предполагают, что вы вносите денежные средства на банковский счет, а в конце срока действия договора с банком вам начисляются проценты по вкладу. При этом договор вклада заключается на конкретную сумму. Но такой способ хранения денег подходит далеко не для всех потенциальных клиентов, ведь в любой момент может появиться необходимость снять деньги со счета или наоборот вложить дополнительную сумму освободившихся денежных средств. Поэтому вклады могут отличаться друг от друга с точки зрения наличия у клиента возможности внести дополнительную сумму денег на депозитный счет – пополняемые вклады, или возможности в любое время снять часть вклада для личных нужд – вклады с возможностью частичного снятия.

Как правило, при наличии возможности снимать деньги со счета вклада, в депозитном договоре предусматривается некая сумма определяющая минимальный неснижаемый остаток на счете.

Еще одно важное отличие вкладов друг от друга – предусмотрена ли в той или иной депозитной программе капитализация процентов. По вкладам без капитализации итоговые проценты начисляются только на сумму, внесенную на депозитный счет. По вкладам с капитализацией, проценты начисляются не в конце срока действия депозитного договора, а с определенной периодичностью – ежемесячно или ежеквартально. Вкладчик, при открытии договора вклада, выбирает способ использования процентов – либо вывод на карту, либо прибавление к общей суме вклада. Соответственно, во втором случае сумма вклада постоянно увеличивается, а вместе с ней увеличивается и итоговая сумма начисленных процентов, так как они постоянно пересчитываются. То есть вклады с капитализацией процентов в итоге обеспечивают клиенту больший доход.

• Срок действия договора вклада
• Валюта вклада
• Возможность пополнять и снимать средства
  

  В большинстве банков, при завершении договора срочного вклада, если клиент не обратился в банк для продления депозитного договора или не забрал свои деньги, сумма вклада переводится на новый счет и автоматически применяются условия вклада до востребования. То есть это некий вклад «по умолчанию», носящий скорее технический характер, который используется для временного хранения средств на депозитных счетах. В то же время, любой клиент может обратиться в банк и заключить договор по вкладу до востребования.

• Капитализация процентов

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25%

при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на
1-25 лет
на суммы
500 000 – 10 000 000 рублей
.

Плюсы:

• платежи – аннуитетные или дифференцированные;
• созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
• возраст – 18-70лет
  (
  65 лет
  для женщин);
• общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
• бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
• есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
• можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

Клиентам банка застройщики-партнеры создают особые условия: дают скидки по ставке процента, дисконт на цену жилья и так далее.

Минусы:

• собственные накопления – от 20%
  , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум
  30%
  ;
• типовая процентная ставка на новостройку – 11%
  . Льготная ставка в
  10,25%
  распространяется только на объекты от групп , «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15%

годовых. Кредитный лимит –
300 000 – 30 000 000 рублей
.

Плюсы:

• требуемый стаж — от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
• максимальный возраст – 70 лет
  ;
• срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет
  ;
• сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25%
  от базового тарифа.

Возможно наличие до 2

действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

Минусы:

• заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20
  %;
• минимальный возраст – 23 года
  .

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Ипотечная программа «Новостройка в ипотеку от 9,8%

» от «Промсвязьбанка» выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут
10% стоимости квартиры
в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

• ставка от 9,8% годовых
  ;
• покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
• максимальный размер займа – 20 миллионов
  , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области –
  30 миллионов рублей
  ;
• максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет
  .

Плюсы:

• если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7%
  ;
• для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5%
  ;
• партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

Минусы:

• 9,8%
  устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
• льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15%
  стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным. Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.

Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.

Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами, которые помогают сравнить предложения разных банков.

Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру.

После очередного экономического кризиса в 2014 году, специалисты не рекомендуют брать ипотеку в валюте ни в Сбербанке, ни в другом кредитном учреждении.

Валютная жилищная ссуда по плавающей ставке – операция рискованная. Несмотря на то, что при оформлении ипотеки условия могут показаться выгодными, гарантировать их стабильность на длительный срок, до 30 лет, банк не может.

Опасность состоит в том, что:

• при увеличении курса банк самостоятельно повысит ставку;
• упадок цен на рынке недвижимости может привести к тому, что цена ипотечного продукта будет несоразмерно высокой;
• ухудшение экономической ситуации может привести к тому, что клиент просто не сможет выплачивать возросшие взносы.

Следует помнить, что негативные последствия от отсутствия стабильности в таких программах могут значительно превысит их преимущества.

Платные услуги — оценка

При работе с клиентами Сбербанк выдвигает требование о независимой оценке приобретаемого имущества. Оценка не позволяет заемщику обмануть банк и получить большую, чем стоимость недвижимости, сумму.

Выбрать организацию для этого вида работ заемщик имеет право самостоятельно, главное – она должна быть аккредитована. На данный момент у Сбербанка таких фирм около 30.

При этом:

• сотрудники могут навязать определенную организацию для проведения оценки;
• по результатам работы оценщиков стоимость имущества может быть занижена или завышена по сравнению с рыночной ценой объекта;
• клиент не имеет возможности повлиять на размер оплаты оценщика;
• заемщик обязан подчиниться результатам оценки.

Среди всех подводных камней ипотеки Сбербанка, этот считается наиболее распространенным. Оценка объектов обычно занижается, и, клиент получает на руки сумму, ниже той, на которую он рассчитывал.

Разницу в стоимости помещения приходится оплачивать из личных сбережений. Важно помнить, что установленная стоимость ляжет в основу обязательного страхования залоговой недвижимости.

При осуществлении страховки имущества могут быть навязаны дополнительные продукты, такие как страхование:

• жизни и здоровья;
• рисков по неуплате ипотеки;
• от потери заработка;
• прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Следует взвешено оценить, насколько предлагаемый продукт выгоден заемщику. В противном случае, специалисты рекомендуют отказываться от дополнительных расходов. Дешевле, если страхование произойдет на сумму остатка, а не на весь объем ипотеки.

Какой процент берет кредитный брокер за свои услуги

Кредиты на сегодняшний день плотно вошли в жизнь общества. Очень многие люди именно благодаря кредитам удовлетворяют свои потребности, совершают покупки и оплачивают услуги. Оформить кредит можно как на определенные цели, которые необходимо указать в банке, так и на любые цели. Последний вид кредита обладает большой популярностью.

В том случае, если клиентом оформляется кредит на небольшую сумму, то в вопросе выбора кредитной программы клиент не углубляется сильно в тонкости, а выбирает кредитный продукт с минимальной ставкой банка, не задумываясь о других моментах и не занимаясь скрупулезным выбором банка-кредитора. Ведь если кредит даже несколько дороговат, то потери при небольшом займе будут незначительные. Но вот в случае оформления крупной суммы в кредит (для совершения крупной покупки или ипотечный кредит для покупки жилья) даже небольшие изменения в условиях кредитования могут повлечь для заемщика либо выгоду, либо финансовые потери.

Для того чтобы разобраться в кредитных предложениях, которые на рынке выдвигаются многочисленными банками-кредиторами, важно хорошо ориентироваться в вопросах кредитования, иметь навыки оценки привлекательности условий кредитных программ, что доступно далеко не каждому потенциальному заемщику. Кроме этого, оформление крупного кредитного займа требует от клиента предоставление кредитору большого числа разнообразных документов, необходимая проверка которых проводится банком для определения степени надежности заемщика.

Для тех, кто не имеет возможности и навыков выбора лучших условий кредитования или желает гарантированно получить ссуду в банке, можно рекомендовать помощь кредитного брокера. То есть того специалиста, который осуществляет консультирование по вопросам кредитования, помогает в оформлении документов и подборе кредитных программ в соответствии с платежеспособностью заемщика, а также может стать поручителем в банке.

Похожие записи:

• Как изменилась выплата сотрудникам аванса в 2023 году?
• Где можно получить СНИЛС на ребенка: возможные способы и нужные документы
• Штрафы за переезд железнодорожных путей