Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году

При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:

• заявление по специальному образцу на участие;
• анкета заявление в банк;
• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение водителя при наличии;
• справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
• копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.

Алгоритм: как получить субсидии для малого бизнеса

На самом деле никакого конкретного алгоритма нет, а у каждой программы свои условия. К большинству описанных выше форм поддержки мы приложили ссылки с подробностями. Лучше идите туда и ищите детали, там же будут формы для подачи заявок.

Если вы хоть примерно попадаете в условия, ваш путь будет примерно таким:

1. С вами свяжутся, вышлют чек-лист с подробными условиями и необходимыми документами.
2. Если заявку примут, будет проверка на несколько месяцев.
3. Если заявку одобрят, свяжутся снова. Вероятно, разработают какой-то график выплат, заключат договор на предоставление субсидии.
4. Когда деньги придут, скорее всего, придётся отчитываться о целях, на которые они пошли. Возможно, такая отчётность будет постоянной — всё зависит от условий программы.
5. Скорее всего, какие то формы контроля останутся и после окончания программы. Например, могут проверить среднесписочную численность штата в сравнении с моментом выдачи субсидии. Или наличие долгов по налогам.

Какая помощь положена многодетным семьям

Семьи с детьми получают от государства:

• единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
• льготный кредит с господдержкой на жильё
• отсрочку по займу на шесть месяцев
• субсидию до 450 000 рублей
• освобождение от уплаты налога на землю с шести соток

Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.

В 2023 году программа «Семейный автомобиль» предоставит возможность получить 20% скиди при покупке нового автомобиля в автосалонах Росси и 25% — для жителей Дальневосточного региона. Также в 2023 году будет действовать повышенная скидка в размере 35% на электромобили Evolute, стоимостью до 925 000 рублей.

Важно! Процентная ставка и другие условия кредита при покупке машины по данной программе не снижаются, но государство вносит первоначальный взнос в размере 20-35% стоимости авто.

Официальный сайт информирует, что в 2023 году госпрограмма «Семейный автомобиль» будет доступна всем, кто подходит по таким критериям:

• наличие гражданства РФ;
• наличие в семье ребенка до 18 лет;
• наличие водительского удостоверения;
• отсутствие других автокредитов, оформленных в период с 2021-2022 года.

Обратите внимание, что условия господдержки позволяют приобрести авто с ощутимой скидкой также по системе trade-in.

Основные этапы подачи заявки.

Заявитель должен осуществить ряд обязательных шагов, которые позволят воспользоваться государственной преференцией по льготному приобретению автомобиля.

В число последних входят:

1. Изучение условий и требований банковского учреждения и подтверждение его участия в госпрограмме.
2. Сопоставление положения семьи и указанных выше требований.
3. Сбор документов, необходимых для оформления займа на приобретение транспортного средства.
4. Выбор автосалона, участвующего в программе и имеющего в наличии автомобиль, соответствующий параметрам, обозначенным в п. 3 Правил.
5. Ожидание решения (до 2 недель).
6. После предварительного одобрения заявки понадобится вновь посетить автосалон и кредитную организацию и получить на руки договор, подписать его.
7. Ожидание момента перечисления средств юридическому лицу – продавцу авто. С целью обеспечения целевого использования средств деньги не выдаются на руки.
8. Получение ТС и документов на него.
9. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.
10. Передача документов на ТС в банковскую организацию, являющуюся залогодержателем.

Что это за программа?

Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.

Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.

В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.

Как получить субсидию?

Наличными деньги не дадут. При покупке авто в кредит банк сделает скидку на первоначальный взнос в размере, который предусмотрен по региону.

Пример. Покупаете авто в кредит за 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — 30%, 450 тыс. руб. Если положена субсидия в 20%, значит, добавите только 10% — 150 тыс. руб. Остальное покроет государство.

Программа автокредитования Первый автомобиль 2023

Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).

Предложением могут воспользоваться водители, которые впервые приобретают транспортное средство. Другое обязательное требование – это оформление кредита. Если сразу купить авто заплатив всю ее стоимость, то скидка не предоставляется.

Разработчиком системы является Минпромторг России. Правила госпрограммы установлены в Постановлении Правительства №364, принятом в 16.04.2015 году.

Условия автокредита Первый автомобиль в 2023 г. будут изменены с учетом ситуации на автомобильном рынке страны. При этом планируется расширять категорию граждан, которым выдаются субсидии по разным программам льготного кредитования.

Дополнительные обновления будут касаться ограничений в стоимости машины, т.к., цены на авторынках остаются нестабильными, точнее наблюдается их рост.

В программе кредитования предусмотрен лимит. После его исчерпания банки приостанавливают выдачу займов с льготой. Правительство ежегодно увеличивает размер лимита исходя из спроса населения.

В 2023-м для реализации госпрограммы будет направлена сумма в объеме 13,3 миллиарда рублей на автокредитование, а на автолизинг 5 миллиарда рублей. Лимит 2022 года составит 10,3 млрд. р. на займы, и 4,87 млрд. российской валюты на льготный лизинг.

Капитал выделяется из бюджетных средств. После одобрения заявки, скидка предоставляется дилером (Продавец). Последовательно деньги возвращаются ему в виде компенсации из госбюджета.

Банки, участвующие в программе

С полным списком банков, принимающих участие в льготной госпрограмме автокредита, можно ознакомиться через сайт МинПромторга РФ.

В официальном порядке в ней участвуют 21 финансовых организаций:

1. ВТБ24.
2. СовКомбанк.
3. ГазПромБанк.
4. УралСиб.
5. РусФинансБанк.
6. БыстроБанк.
7. Зенит.
8. ЮниКредит Банк.
9. ПСА Финанс.
10. Союз.
11. КБ «Верхневолжский».
12. Энергобанк.
13. Райффайзенбанк.
14. Банк «Санкт-Петербург».
15. Сбербанк РФ.
16. КредитЕвропабанк.
17. ФольксвагенБанк.
18. РосБанк.
19. «Инвестиционный капитал».
20. МеткомБанк.
21. Связь-Банк.

Условия и сроки программы

Программа льготного кредита для покупающих первую машину предусматривает несколько условий, чтобы участие в ней было одобрено:

1. Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
2. Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
3. В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
4. В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
5. Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2023 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2022 года выпуска.
6. Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.

Установлен минимальный и максимальный срок, на который может быть выдан кредит. Он составляет от 1 до 3 лет. Если брать кредит на меньший срок, чем максимальный, который дается на выплату кредита, нужно более внимательно подойти к оценке своих финансовых ресурсов.

Ведь размер ежемесячного платежа окажется выше, чем, например, при 36-месячном периоде.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.

Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.

Критерии участия:

• Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
• Вес автомобиля не более 3500 кг.
• Цена – не более 2 миллиона рублей.
• Пробег – он должен отсутствовать.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Похожие записи:

• Инструкция об исполнительном производстве днр 2020
• Как получить ВНЖ в России по браку
• Адвокаты Москвы